Spezifische Richtlinien und Beschränkungen gelten für jede Werbung für Finanzprodukte und -dienstleistungen (d. h. Bank-/Anlage-/Geldverwaltungsprodukte), Darlehen, Vorbeugung/Schutz vor Zwangsvollstreckung von Hypotheken, Versicherungsprodukte usw.). Als Advertiser sind Sie allein dafür verantwortlich, dass Ihre Website, Ihre Anzeigen und Ihre Anzeigen-Landingpages allen geltenden Bundes-, Landes- und Kommunalgesetzen, behördlichen Anforderungen und behördlichen Richtlinien entsprechen.
Jede Werbung für Finanzdienstleistungen und -produkte muss alle nach geltendem Bundes-, Landes- und Kommunalrecht erforderlichen Offenlegungen enthalten. Dazu können unter anderem gehören:
- wesentliche Einschränkungen der Nutzung oder Verfügbarkeit der beworbenen Produkte oder Dienstleistungen
- Risikofaktoren
- Qualifikationen
- Gebühren, Kosten und Ausgaben
- Folgen bei Nichtzahlung (z. B. Gebühren, Inkassoverfahren usw.)
- echte und aktuelle Kontaktinformationen oder physische Adresse (kein Postfach) für das beworbene Unternehmen.
Darüber hinaus kann die Verwendung bestimmter Bedingungen in einer Werbung (z. B. „2,99 % effektiver Jahreszins“ für eine Darlehensfinanzierung) die Offenlegung zusätzlicher wesentlicher Bedingungen in der Werbung in Bezug auf das Produkt oder die Dienstleistung erfordern. Wenn es das geltende Recht erlaubt, müssen alle notwendigen Angaben mindestens auf der Landingpage der Werbung erscheinen. Darüber hinaus müssen alle Anzeigen den Richtlinien für irreführende Nachrichten und den Richtlinien für den Datenschutz entsprechen.
Privatdarlehen
Im Sinne dieser Richtlinie sind Privatdarlehen solche, bei denen eine Einzelperson oder eine Organisation einem einzelnen Verbraucher auf einmaliger Grundlage Geld leiht. Einige Beispiele für diese Arten von Darlehen sind Überbrückungsdarlehen, Pfandhäuser und Eigentumsdarlehen. Die Vergabe von Darlehen für den Kauf eines Sachwertes oder für Ausbildungszwecke, wie z. B. ein Studentendarlehen oder ein Autodarlehen, ist nicht in dieser Richtlinie enthalten. Diese Richtlinie gilt für direkte Anbieter von Darlehen, Lead-Generatoren und diejenigen, die Darlehensgeber und Verbraucher miteinander verbinden. Für alle Privatdarlehen:
- Mindest- und Höchstdauer für die Rückzahlung müssen klar angegeben werden
- Der maximale effektive Jahreszins muss angegeben werden (für die Zwecke dieser Richtlinie berücksichtigt der effektive Jahreszins alle Gebühren, die mit dem Privatdarlehen verbunden sind, einschließlich Zinsen, Bereitstellungs- oder Verspätungsgebühren oder sonstige Gebühren im Zusammenhang mit dem Darlehen)
- Die Gesamtkosten des Darlehens für den Verbraucher, einschließlich aller anfallenden Gebühren, müssen offengelegt werden
- Darlehen dürfen keinen effektiven Jahreszins haben, der 36 % einschließlich aller anfallenden Kosten und Gebühren übersteigt
- Die vollständige Rückzahlung kann nicht in weniger als 60 Tagen verlangt werden
Advertiser für Kurzzeitdarlehen müssen Mitglied in mindestens einem der folgenden Verbände sein: Die Community Financial Services Association of America (CFSA), Financial Service Centers of America (FiSCA) oder die Online Lenders Alliance (OLA).
Betrügerische Werbung
Zusätzlich zu den spezifischen Offenlegungspflichten sind betrügerische Handlungen oder Praktiken in Verbindung mit dem Angebot von Finanzprodukten oder -dienstleistungen für Verbraucher verboten. Eine Werbung ist betrügerisch, wenn sie Informationen offenlegt oder wesentliche Informationen auslässt, sodass sie für einen vernünftigen Verbraucher irreführend ist. Wesentliche Klauseln (d. h. Klauseln, die wahrscheinlich die Wahl eines Verbrauchers für ein Produkt oder eine Dienstleistung oder sein Verhalten in Bezug auf ein Produkt oder eine Dienstleistung beeinflussen) müssen an gut sichtbarer Stelle, in einer Weise, die ein vernünftiger Verbraucher wahrnehmen kann, und in unmittelbarer Nähe zu den Behauptungen, die diese Klauseln ändern, offengelegt werden. Zum Beispiel kann die Angabe, dass ein Autodarlehen ohne Anzahlung erhältlich ist, aber die Offenlegung zusätzlicher behördlicher Kosten im Kleingedruckten oder versteckt in anderen Angaben betrügerisch sein. Darüber hinaus kann es irreführend sein, die Konditionen eines Darlehens falsch darzustellen, entweder durch falsche Angaben über die Art der Laufzeit (z. B. fester im Gegensatz zu variabler Verzinsung) oder durch unausgewogene Vergleiche mit anderen Darlehensprodukten.
Werbung für bestimmte Finanzprodukte und -dienstleistungen kann erhebliche Fragen hinsichtlich der Einhaltung von Vorschriften aufwerfen und eine verstärkte Kontrolle nach sich ziehen. Solche Produkte und Dienstleistungen können unter anderem sein:
- Autodarlehen
- Überbrückungsdarlehen und andere Kleindarlehen (d. h. traditionell werden darunter Finanzprodukte für den Einzelhandel verstanden, die es Verbrauchern ermöglichen, sich auf einfache Weise kleine Geldbeträge zu leihen, wenn sie im Gegenzug einen auf den nächsten Zahltag datierten Scheck als Sicherheit hinterlegen. Dies kann kurzfristige Darlehen für geringe Kontostände mit hohen Finanzierungskosten umfassen, die zur Deckung von Liquiditätsengpässen eines Verbrauchers beitragen sollen und in der Regel einen elektronischen Zugang zu den Bankkonten des Verbrauchers erfordern.
- Schuldenregulierung und Schuldenerlass (d. h. Dienstleistungen, die dabei helfen, die Bedingungen für die Schulden eines Darlehensnehmers gegenüber einem Gläubiger oder einem Inkassounternehmen neu zu verhandeln, zu regeln oder zu ändern)
- Darlehens- und Betrugsüberwachung, Dienste zum Schutz vor Identitätsdiebstahl (z. B. Dienste, die vor potenziell betrügerischen Aktivitäten warnen oder die Darlehensberichte anbieten)
- Kreditkarten, die sich an Studenten, Angehörige des Militärs und Verbraucher mit schlechtem Bonitätsprofil richten (z. B. gesicherte Kreditkarten)
- Virtuelle Währungen
- Maklerdienste, Aktien und Anleihen, Termingeschäfte, Optionshandelsdienste oder andere Anlageprodukte und -dienstleistungen