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網上詐騙是一個嚴重問題,往往牽涉金融服務。下列規範旨在協助您的廣告獲得核准,並且保障消費者及企業免受詐騙傷害。除這些規範外,促銷金融商品及服務的廣告主,務必遵守所有適用的當地法律及法規要求。

受限制的產品與服務

禁止刊登下列產品/服務的廣告:

  • 龐氏騙局 (非法集資)、層壓式推銷或其他合法性存疑的商機,特別是符合下方所述的情況:僅以招攬計劃參與者作為唯一的投資回報來源,或是消費者必須支付認購費或購買特定產品才能加入,且未界定此類行為的價值主張。

獲核准的範例

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不獲核准的範例

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規範

禁止使用連鎖信或暗示若不參與,可能會招致厄運。
  • 用連鎖信或其他類似物品暗示若不參與,可能會蒙受損失或招致厄運。
  • 除非是已登記註冊的慈善機構或獲認可的組織,否則不允許向搜尋使用者籌募款項,或宣傳籌款活動。

獲核准的範例

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不獲核准的範例

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規範

只有已獲認可的慈善機構/組織才可籌募款項。

  • 旨在助長非法行為 (例如逃稅、洗黑錢、宣傳偽造虛擬貨幣) 的虛擬貨幣。

金融

促銷金融商品及服務的廣告主,務必遵守所有適用的當地法律及法規要求。

阿根廷、巴西、智利、哥倫比亞、墨西哥、秘魯及委內瑞拉

除非公司獲得正式授權,否則禁止銷售信用卡、扣賬卡、股票、債券、保險和其他金融項目的廣告。

香港

刊登金融產品的廣告必須遵守當地規範。貸款廣告必須在廣告文案或登陸頁面上提供登記註冊編號。

個人貸款

就此原則而言,個人貸款是指個人或組織一次性借款給個人消費者。 這類貸款的部分範例包括發薪日貸款、典當貸款和所有權貸款。 用於購買固定資產或用於教育目的 (例如助學貸款或汽車貸款) 的借款不包括在此原則中。 此原則適用於直接貸款提供者、潛在客戶開發者,以及貸方與消費者的銜接人。 對於所有個人貸款:

  • 必須明確說明還款的最小和最大期限
  • 必須提供最高年利率 (APR) (就此原則而言,年利率 (APR) 考量了與個人貸款相關的所有費用,包括利息、入會費,或與貸款相關的任何其他費用)
  • 必須披露消費者承擔的總貸款成本,包括所有適用的費用
  • 貸款的年利率 (APR) 不得超過 36%,包括所有適用的成本與費用
  • 不得要求在少於 61 天內全額還款

印度

禁止宣傳比特幣服務及產品。

馬來西亞

廣告主不可促銷集體投資計劃、保險產品、股票交易。此外,所有銀行商品和服務皆必須在所刊登市場中登記註冊。

荷蘭

廣告主必須遵守 Authoriteit Financiële Markten (AFM) 所頒發的所有法規。

菲律賓、新加坡

所有銀行產品和服務皆必須在所刊登市場中登記註冊。

愛爾蘭共和國

  • 宣傳金融產品及服務,且公司據點為愛爾蘭共和國的廣告主,必須向金融管理機構登記註冊。
  • 促銷金融產品及服務,但公司據點並非在愛爾蘭共和國的廣告主,必須具有 EU/EEA 會員國的認證授權,才能在愛爾蘭共和國提供服務,以及獲得愛爾蘭或其他 EU/EEA 會員國的授權。

美國

具體規範及限制適用於金融產品/服務 (即銀行/投資/理財產品和服務、貸款、抵押貸款止贖預防/保障、保險產品等) 的所有廣告宣傳。身為廣告主,您必須全權負責確保您的網站、廣告及廣告登陸頁面,符合所有適用的聯邦、州/省和當地法律、法規要求及監管指導。

所有金融產品和服務的廣告必須根據適用的聯邦、州/省及當地法律規定,加入所有披露項目。當中包括但不限於:

  • 所宣傳產品或服務的使用或供應狀況之素材限制
  • 風險因素
  • 資格
  • 費用、成本及開支
  • 不付款的影響 (例如收費、催收行為等)
  • 所宣傳企業的真實且最新的聯絡資訊或實際地址 (不得使用郵政信箱)

此外,在廣告中使用特定條款及細則 (例如,用於融資貸款的「2.99% APR」),在與產品或服務相關的廣告中或須披露額外的重大條款及細則。如果適用法律允許,則所有必要的披露項目至少必須顯示在廣告登陸頁面上。此外,所有廣告必須遵循 Bing Ads 使用者安全與私隱規範

欺詐廣告

除特定的披露規定外,與提供消費者金融產品或服務相關的欺詐行為一律被禁止。如廣告以誤導一般消費者的方式披露資訊或遺漏重大資訊,即屬欺詐廣告。重大條款 (即可能會影響消費者對產品或服務的選擇或相關行為) 必須在一般消費者都能注意到的當眼位置披露,並置於這類條款所限定的主張附近。舉例來說,表示提供無首期汽車貸款,但其他規管費用卻以小字印刷或隱藏於其他披露項目中,便可能屬於欺詐。此外,對貸款條款作虛假陳述,無論是錯誤說明條款性質 (例如固定利率與浮動利率),或是與其他貸款產品作不公平的比較,都可能屬於欺詐。

特定金融產品和服務的廣告或會引起明顯的合規爭議,並引發嚴格審查。此等產品和服務可能包括但不限於:

  • 汽車貸款
  • 發薪日及其他小額信貸 (傳統而言,包含能讓消費者以抵押日期為下一個發薪日的支票,輕易借用小額現金的零售金融產品。當中可能包括融資收費高的短期低結餘貸款,旨在協助消費者解決現金流短缺的情況,且通常需要消費者提供個人 銀行帳戶的電子存取權限)
  • 債務清償和債務舒緩 (即幫助重新協商、清償,或更改借款人對債權人或收帳人的債務條款之服務)
  • 信用與欺詐監控、防止身分被盜用服務 (例如,就潛在欺詐活動提供警告或提供信用報告的服務)
  • 以學生、軍人和信用評級欠佳的消費者為目標之信用卡 (例如擔保信用卡)
  • 虛擬貨幣
  • 經紀服務、股票和債券、期貨、期權買賣服務或其他投資產品/服務

不允許的產品與服務

禁止刊登下列產品/服務的廣告:

  • 「保證」提供金融回報的服務
  • 「保證」可防止止贖的服務
  • 特定股票、債券、商品、共同基金或其他投資工具,包括首次公開發行股票以及有關此等產品和服務的「內幕消息」

英國

廣告主必須遵循 2000 年金融服務與市場法 (Financial Services and Markets Act 2000,簡稱 FSMA) 以及其於 2005 年修訂之指令 (金融促銷) (Financial Services and Markets Act 2000 (Financial Promotion) Order 2005)。

  • 任何廣告主若根據 FSMA 進行受規管活動,都必須獲得金融市場行為監管局 (FCA) 的授權,當中包括但不限於:
    • 抵押貸款的提供者、經紀與顧問
    • 投資企業
    • 保險提供者、經紀與顧問
    • 擔保貸款的提供者、經紀與顧問
    • 存款接受者 (銀行)
  • 消費信貸公司亦必須獲得 FCA 授權,才能展開消費者信貸活動。
  • 關於廣告創意的部分,廣告必須遵循管理機關制訂的規範,當中包括但不限於:
    • 所有誘使投資的廣告必須澄清投資價格可變動,亦可升可跌。
    • 包含特定利率的廣告文案亦須加入註明此為標準年利率 (Typical APR) 的文字。如果廣告文案中包含標準年利率,則必須在利率後方緊接顯示「(Typical APR)」的文字。

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